Cadranul Banilor de Robert Kiyosaki: Cele 5 Niveluri ale Investițiilor

Cartea “Cadranul Banilor. Ghidul tatălui bogat pentru libertate financiară” de Robert Kiyosaki este o carte esențială pentru cei interesați de educația financiară și de creșterea independenței economice. Această lucrare a lui Kiyosaki, cunoscut mai ales pentru seria sa “Tată bogat, tată sărac”, se concentrează pe patru căi principale prin care oamenii pot genera venituri:

• angajat (E),
• mic antreprenor (S),
• investitor (I) și
• proprietar de afacere mare (B).

Prin “Cadranul Banilor”, Kiyosaki explică cum fiecare dintre aceste patru “cadranuri” reflectă diferite moduri de a aborda banii și muncă. În esență, cartea încurajează cititorii să se miște din quadrantul E sau S, unde muncesc pentru bani, către quadrantele B și I, unde banii lucrează pentru ei. Ideea centrală este că pentru a obține adevărata independență financiară și prosperitate pe termen lung, trebuie să ne concentrăm pe crearea și gestionarea surselor de venit pasiv și pe investiții inteligente.

Acest text nu este doar un rezumat, ci și un comentariu asupra cărții, structurat ca un eseu. Aici vei găsi o fișă de lectură care îți prezintă pe scurt ale sale idei principale și personaje (la titlurile de ficțiune), uneori pe capitole. Este un ghid simplu și fain pentru a decide ușor dacă această carte te atrage.

Kiyosaki subliniază importanța educației financiare și a gândirii antreprenoriale, îndemnându-și cititorii să învețe mai mult despre investiții, piața imobiliară, piața de capital și alte modalități de a genera venituri pasive. Cartea oferă sfaturi practice, dar și povești personale și exemple, făcând subiectele accesibile chiar și pentru începători.

“Cadranul Banilor” este apreciată pentru abordarea sa directă și simplificată a conceptelor financiare, fiind o lectură indispensabilă pentru cei care doresc să-și îmbunătățească sănătatea financiară, să iasă din “cursa șobolanilor” și să își construiască propriul drum spre libertate financiară.

Rezumat Cadranul Banilor

“Cadranul Banilor” de Robert Kiyosaki este o carte care oferă perspective unice și sfaturi despre gestionarea și creșterea averii personale, explorând diferite moduri de a genera venit și de a atinge independența financiară.

Kiyosaki împarte sursele de venit în patru categorii principale, reprezentate de cele patru cadrane ale unui grafic: angajat (E), mic antreprenor (S), proprietar de afaceri (B) și investitor (I).

Cartea “Cadranul Banilor” îndeamnă cititorii să se miște din cadranul “E” sau “S”, unde schimbul de timp pentru bani este o normă, spre cadranele “B” și “I”, unde se poate câștiga venit pasiv și se poate beneficia de pârghiile financiare. Kiyosaki ne spune că adevărata independență financiară se atinge atunci când oamenii își construiesc surse de venit care nu sunt direct dependente de timpul lor de lucru.

El subliniază importanța educației financiare și a înțelegerii modului în care funcționează banii, critica principală fiind adresată sistemului educațional tradițional care, conform lui, nu pregătește indivizii pentru realitățile economice ale lumii moderne. Kiyosaki împărtășește lecții personale și experiențe despre cum a reușit să se mute dintr-un cadran în altul, devenind un investitor de succes.

Cartea își propune să inspire și să ofere unelte cititorilor pentru a-și schimba mentalitatea financiară și pentru a naviga mai eficient în lumea finanțelor. Punctul său de vedere asupra acumulării bogăției și a independenței financiare a avut un impact semnificativ asupra modului în care oamenii din întreaga lume percep banii și investițiile, făcând din “Cadranul Banilor” o lectură esențială pentru cei care aspiră să-și îmbunătățească sănătatea financiară.

Ce este Cadranul Banilor?

Cartea “Cadranul Banilor. Ghidul tatălui bogat pentru libertate financiară” de Robert Kiyosaki, prezintă conceptul de “cadran al banilor” pentru a ajuta cititorii să înțeleagă diferitele modalități în care oamenii câștigă bani și cum aceste modalități influențează libertatea financiară.

Cadranul banilor împarte toate sursele de venit în patru categorii principale, reprezentate sub formă de cadran cu patru părți. Aceste categorii sunt:

1. Angajat (E pentru Employee):
   • Persoanele din această categorie își câștigă venitul prin angajarea la o companie sau organizație.
   • Aceștia muncesc pentru un salariu sau un venit fix, dar nu au control asupra modului în care este administrată afacerea sau asupra deciziilor financiare majore.
2. Liber Profesionist (S pentru Self-Employed):
   • Aceștia sunt cei care își conduc propriile afaceri sau practică o profesie liberă (cum ar fi medici, avocați sau consultanți).
   • Deși pot avea mai multă autonomie decât angajații, antreprenorii pot fi încă limitați în ceea ce privește creșterea veniturilor și libertatea financiară din cauza dependenței de propriul efort și timp.
3. Proprietar de afaceri (B pentru Business Owner):
   • Persoanele din această categorie dețin și conduc afaceri.
   • Ei pot avea angajați care lucrează pentru ei și pot profita de timpul și eforturile altora pentru a genera venituri.
   • Proprietarii de afaceri au mai multă libertate financiară decât angajații și antreprenorii, dar pot fi implicați în gestionarea activă a afacerii lor.
4. Investitor (I pentru Investor):
   • Investitorii obțin venituri din investiții financiare, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, imobiliare sau alte active.
   • Ei pun banii să lucreze pentru ei și câștigă venituri pasive, care nu necesită efortul lor continuu.
   • Investitorii au cea mai mare libertate financiară, deoarece pot obține venituri fără a fi nevoie să lucreze în mod activ.

Robert Kiyosaki explică faptul că pentru a obține libertate financiară, este important să treci din categoriile E și S (unde veniturile sunt legate de efortul personal) în categoriile B și I (unde veniturile sunt generate în mod pasiv sau prin gestionarea unei afaceri).

Înțelegerea acestor patru categorii din “Cadranul Banilor” și a modului în care se potrivesc în planul financiar personal poate ajuta oamenii să ia decizii mai bune pentru a-și atinge obiectivele financiare.

Banii Altor Oameni și Timpul Altor Oameni

Conceptele de “Banii Altor Oameni” (Other People’s Money – OPM) și “Timpul Altor Oameni” (Other People’s Time – OPT) sunt în strânsă legătură cu conceptul “Cadranul Banilor” din cartea lui Robert Kiyosaki.

Acest cadru explică modul în care oamenii câștigă bani și cum își gestionează timpul în funcție de tipul de venit pe care îl obțin. În contextul cadranului banilor, aceste concepte pot fi ilustrate astfel:

1. Banii Altor Oameni (OPM):
   
   
   
   • În cadranul banilor, utilizarea OPM este mai relevantă pentru persoanele care se încadrează în categoria “B” (Proprietar de afaceri) și “I” (Investitor).
   
   
   • Proprietarii de afaceri (categoria “B”) pot utiliza OPM pentru a finanța și extinde afacerile lor. Acest lucru poate include obținerea de împrumuturi de la bănci sau atragerea de investitori pentru a investi în afacerea lor.
   
   
   • Investitorii (categoria “I”) pot folosi OPM pentru a cumpăra acțiuni, proprietăți imobiliare sau alte investiții care să genereze randamente mai mari decât costul finanțării. De exemplu, un investitor poate lua un împrumut pentru a cumpăra acțiuni cu potențial de creștere.
   
   
   
   

   Ideea de bază este că utilizarea OPM vă permite să profitați de resursele financiare ale altor persoane pentru a obține câștiguri mai mari și pentru a crește pasivitatea financiară.

   
   
2. Timpul Altor Oameni (OPT):
   
   
   
   • În cadranul banilor, conceptul de OPT este strâns legat de evoluția de la categoria “E” (Angajat) sau “S” (Antreprenor) către categoria “B” (Proprietar de afaceri) și “I” (Investitor).
   
   
   • Angajații (categoria “E”) și antreprenorii (categoria “S”) tind să își dedice timpul și eforturile personale pentru a câștiga bani. Ei pot fi limitați de faptul că timpul lor este direct legat de venituri.
   
   
   • Proprietarii de afaceri (categoria “B”) și investitorii (categoria “I”) caută să externalizeze sau să delege anumite activități sau responsabilități pentru a-și eficientiza timpul. Acest lucru poate însemna angajarea unor persoane sau echipe pentru a gestiona operațiunile sau pentru a efectua cercetări și analize în locul lor.
   
   
   
   

   Prin utilizarea OPT, oamenii pot să-și concentreze resursele personale și eforturile pe activitățile cu cel mai mare potențial de a genera venituri și pentru a-și dezvolta afacerile sau investițiile.

În general, cadranul banilor încurajează oamenii să treacă de la a fi dependenți de muncă directă (E și S) la a utiliza mai mult OPM și OPT pentru a-și atinge obiectivele financiare și pentru a câștiga mai multă libertate financiară.

Utilizarea eficientă a resurselor altor oameni, fie în ceea ce privește bani sau timp, poate contribui semnificativ la succesul financiar și la dezvoltarea personală.

Cele 5 niveluri ale investițiilor din “Cadranul Banilor”

În cartea “Cadranul Banilor: Ghidul tatălui bogat pentru libertate financiară” de Robert Kiyosaki, autorul vorbește despre cele 5 niveluri ale investițiilor ca parte a strategiilor financiare.

Aceste niveluri reprezintă diferitele moduri în care oamenii pot investi banii pentru a-și construi active și pentru a-și crește veniturile. Iată o explicație a fiecărui nivel de investiții:

1. Nivelul 1: Economii (Saving):
   • La acest nivel, oamenii economisesc o parte din veniturile lor și depun banii în conturi de economii sau conturi de pensii.
   • Scopul principal este de a constitui o rezervă financiară și de a face față cheltuielilor neprevăzute sau situațiilor de urgență.
   • De obicei, economiile nu generează un randament semnificativ, deoarece dobânzile bancare sunt adesea mici, dar aceasta reprezintă prima etapă a dezvoltării financiare.
2. Nivelul 2: Investiții (Investing):
   • Acest nivel implică plasarea banilor în active financiare sau investiții, cum ar fi acțiuni, obligațiuni, fonduri mutuale sau proprietăți imobiliare.
   • Scopul principal este de a obține randamente mai mari decât cele obținute din economii, ceea ce poate ajuta la creșterea capitalului pe termen lung.
   • Investițiile pot implica riscuri, dar, în același timp, oferă oportunitatea de a câștiga mai mult decât prin economii pasive.
3. Nivelul 3: Antreprenoriat (Entrepreneurship):
   • La acest nivel, oamenii încep să-și construiască propriile afaceri sau să dezvolte proiecte și activități independente pentru a genera venituri.
   • Scopul este de a crea surse de venit suplimentare și de a avea un control mai mare asupra modului în care se câștigă bani.
   • Antreprenoriatul implică de obicei eforturi semnificative și asumarea riscurilor, dar poate oferi potențialul de a obține venituri substanțiale.
4. Nivelul 4: Afaceri mari (Big Business):
   • La acest nivel, oamenii investesc în dezvoltarea și gestionarea afacerilor mari sau corporații.
   • Scopul este de a crea afaceri care să funcționeze fără prezența lor constantă și care să genereze venituri semnificative și pasive.
   • Acest nivel implică de obicei resurse financiare și umane considerabile, precum și cunoștințe avansate în gestionarea afacerilor.
5. Nivelul 5: Investitor pasiv (Passive Investor):
   • La acest nivel, oamenii investesc în afaceri sau proiecte gestionate de alții și obțin venituri pasive fără a implica activ în gestionarea acestora.
   • Scopul este de a deveni un investitor pasiv care beneficiază de randamentele generate de alții.
   • Acest nivel oferă libertate financiară și timp pentru a vă bucura de viață, întrucât nu mai este nevoie să vă dedicați activitatea zilnică pentru a câștiga bani.

Robert Kiyosaki subliniază că trecerea de la nivelurile inferioare la cele superioare poate fi un proces de dezvoltare financiară și că obiectivul este de a atinge nivelul 4 și nivelul 5, unde veniturile pasive sunt semnificative și vă oferă libertatea financiară.

Notițe din Cadranul Banilor

• Pentru a deveni o ființă umană completă avem nevoie de educație mentală, fizică, emoțională și spirituală.
• Școlile tradiționale au avut rolul principal de a dezvolta mental studenții. Din acest motiv mulți studenți care se descurcau bine la școală nu se descurcă așa bine în viață,  mai ales în lumea banilor.
• Școala programează studenții să fie angajați în cadranul A sau P. Educația tradițională nu este suficientă pentru o persoană care vrea să fie antreprenor în cadranele L și I.
• Cartea Cadranul Banilor susține independența financiară și încurajează pe cititori să-și construiască bunăstarea prin investiții imobiliare și anteprenoriat.
• Unul dintre conceptele cheie ale cărții este cadranul banilor care-i împarte pe toți oamenii într-una dintre cele patru categorii (salariați, liber profesioniști, proprietari de afaceri și investitori) pe baza inteligenței lor financiare.

Călătoria Ideilor: Temele ce Definesc Cartea

“Cadranul Banilor. Ghidul Tatălui Bogat pentru Libertate Financiară” de Robert Kiyosaki este o extensie a ideilor sale prezentate în seria “Tatăl Bogat, Tatăl Sărac”. În această carte, Kiyosaki se concentrează pe conceptul de “cadran al banilor”, o structură care clasifică diferitele modalități de a câștiga bani și cum acestea influențează calea către libertatea financiară.

Cartea este menită să ofere cititorilor strategii pentru a-și îmbunătăți sănătatea financiară și pentru a dobândi independența financiară. Cele mai importante teme ale cărții sunt:

Cele Patru Cadrane ale Banilor

Kiyosaki împarte modalitățile de a câștiga bani în patru “cadrane”:

• angajat (E),
• mic antreprenor (S),
• investitor (I) și
• proprietar de afacere mare (B).

Fiecare cadran are caracteristici și abordări diferite în ceea ce privește generarea de venituri, iar alegerea cadranelor influențează direct libertatea financiară și stilul de viață.

Tranziția către Cadranele B și I

Cartea încurajează tranziția de la a fi angajat sau specialist independent (cadranele E și S) la a fi proprietar de afaceri și investitor (cadranele B și I). Kiyosaki susține că cadranele B și I oferă mai multe oportunități pentru creșterea bogăției și obținerea libertății financiare.

Importanța Educației Financiare

Kiyosaki pune un mare accent pe educația financiară ca fiind esențială pentru a reuși în cadranele B și I. Învață cititorii cum să gândească diferit despre bani, investiții și riscuri, comparativ cu mentalitatea tradițională a cadranelor E și S.

Crearea și Gestionarea Fluxurilor de Venit Pasiv

Un punct cheie al cărții este importanța creării de fluxuri de venit pasiv, care permit individului să câștige bani fără a fi nevoie să muncească activ pentru ei. Kiyosaki explică cum investițiile inteligente și proprietățile de afaceri pot genera venituri constante și cum acestea pot contribui la independența financiară.

Învățarea din Eșec și Asimilarea Riscului

Kiyosaki discută despre importanța asumării riscului calculat și învățarea din eșecuri în cadrul cadranelor B și I. El împărtășește propriile experiențe și eșecuri, subliniind că acestea sunt oportunități de învățare și de creștere personală.

“Cadranul Banilor” este o resursă valoroasă pentru oricine este interesat să-și îmbunătățească situația financiară și să înțeleagă mai bine diferitele abordări de generare a veniturilor. Kiyosaki oferă o perspectivă pragmatică și accesibilă asupra finanțelor personale, încurajând cititorii să gândească și să acționeze dincolo de mentalitatea tradițională legată de bani.

Despre Robert Kiyosaki

Robert Kiyosaki este un antreprenor și autor american, cunoscut în principal pentru seria sa de cărți “Tată bogat, tată sărac” (“Rich Dad Poor Dad”). Lucrarea, bazată pe lecțiile învățate de la doi “tați” – tatăl său biologic (“tatăl sărac”) și tatăl unui prieten (“tatăl bogat”) –, discută despre importanța educației financiare, investițiilor, antreprenoriatului și scăparea din “cursa șobolanilor” financiari.

Kiyosaki critică sistemul educațional tradițional pentru neglijarea educației financiare și încurajează cititorii să gândească altfel despre bani și investiții. Prin scrierile sale, el promovează ideea de a crea surse de venit pasiv și de a investi în active, nu pasive.

A devenit o figură influentă în domeniul dezvoltării personale și financiare, inspirând mulți oameni să gândească și să acționeze diferit în privința finanțelor personale și independenței economice.

Trei dintre cărțile lui “Tată bogat, tată sărac“, “Cadranul banilor” și „Ghid de investiții” au ajuns în top 10 pe listele de Bestseller în Wall Street Journal, USA Today și The New York Times.

Alte titluri apărute în limba română sunt:

• Școala de afaceri
• Ce este educația financiară
• Tânăr și bogat
• Copil bogat, copil isteț
• Ce este Educația Financiară… de fapt?
• Tată bogat, tată sărac
• Cadranul banilor
• Profețiile tatălui bogat
• Un IQ financiar mai bun
• Atingerea regelui Midas
• Frate bogat, soră bogată
• Avantajul inechitabil – Puterea educației financiare
• Ghid de investiții – Cum să investești ca un om bogat
• De ce vrem să fii bogat. Doi oameni. Același mesaj

Dacă vrei să afli mai multe despre el, am discutat despre cărțile sale în aceste podcasturi:

• Podcast 360 Valentin Nedelcu
• Podcast 317 Cătălin Iordache
• Podcast 305 Vlad Dragomir
• Podcast 303 Adrian Asoltanie
• Podcast 143 Paul Ardeleanu
• Podcast 122 Adina Daniela Jipa
• Podcast 090 Dragomir Voicu
• Podcast 057 Adrian Niculescu
• Podcast 046 Lorand Soares Szasz
• Podcast 041 Andrei Chira
• Podcast 030 Florin Păsat

Citește Cadranul Banilor

În cazul în care acest rezumat și recenzie te-au convins să (re)descoperi cartea, o poți comanda de aici pentru a te aventura în paginile sale:

• Cumpără pe eMag
• Cumpără pe Libris

Acest text oferă un rezumat concis al cărții, sub forma unei recenzii esențiale, evidențiind ideile principale din carte. Dacă ți se pare interesant, merită să citești cartea integral pentru a prinde toate nuanțele și profunzimile gândirii autorului.

În acest eseu, am inclus un rezumat și o recenzie simplă a cărții, care scoate în evidență ideile principale și eventualele personaje marcante. Este ca o fișă de lectură care îți oferă un aperitiv literar: dacă îți stârnește interesul, cartea în întregime te așteaptă să explorezi toate nuanțele gândirii autorului. Pe scurt, este un comentariu care îți va lărgi orizonturile și îți va oferi o experiență de lectură îmbogățită!

Acum, poți să comanzi cartea pentru a o răsfoi acasă, să o asculți sub formă de carte audio, sau să o citești ca ebook  pdf.

 

În încheiere iată o recomandare de podcast pe care să îl asculți când ai timp, alături de Răzvan Negoiță:

sau, de asemenea, podcastul cu Cătălin Matei: