Felul în care ne purtăm cu banii spune despre felul în care ne construim viața. Ce cheltuim, cât păstrăm, când începem să investim și câtă libertate vrem să avem peste zece sau douăzeci de ani sunt alegeri care se adună în timp.
Discuția cu Mihai Constantinescu pornește de aici și ajunge într-un teritoriu mai larg: relația dintre bani și siguranță, felul în care experiențele din familie ne influențează comportamentul financiar și libertatea pe care o câștigăm atunci când avem mai multe opțiuni.
Mihai Constantinescu este investitor cu experiență pe piața de capital, trainer și fondator al platformei Educat și Bogat. A lucrat în private banking, unde a avut ocazia să vadă de aproape cum își administrează averea oameni cu resurse financiare mari. A studiat economia și finanțele, a urmat două programe MBA, iar în ultimii ani a lucrat cu oameni care încearcă să își organizeze mai bine finanțele personale. Experiența lui pornește și dintr-o zonă obișnuită: o familie în care banii erau atent calculați, iar cheltuielile lunii ajungeau scrise pe calendarul din bucătărie.
De aici discutăm despre una dintre diferențele care se văd în timp: distanța dintre a câștiga bani și a ști ce vrem să facem cu ei. Putem avea venituri mai mari și să păstrăm aceleași obiceiuri. Putem începe cu sume mici și să construim, în ani, o situație financiară mult mai stabilă. Mihai vorbește despre obiective financiare, economisire, investiții și despre costul anilor în care amânăm să începem.
O parte interesantă a conversației privește relația pe care o aducem cu noi din familie. Lipsurile din copilărie ne pot împinge spre economisire excesivă sau spre cheltuieli prin care încercăm să recuperăm lucrurile pe care simțim că le-am pierdut. Educația financiară devine, din perspectiva lui Mihai, și un proces prin care înțelegem propriile reacții. Ajungem să vedem ce facem cu banii și de unde vin alegerile respective.
„Dacă ai un “de ce” suficient de puternic, vei găsi o cale.”
Mihai Constantinescu
Discutăm apoi despre legătura dintre ordine financiară și anxietate. Un fond de rezervă, investițiile acumulate în timp, asigurările pentru riscurile mari și sursele de venit mai stabile schimbă poziția din care privim viitorul. Când apare o perioadă dificilă, avem mai mult spațiu de manevră. Iar spațiul acesta valorează uneori mai mult decât suma din cont, fiindcă ne oferă posibilitatea de a alege.
Antreprenoriatul apare firesc în conversație. Mihai vorbește despre potențialul lui de a crea avere și despre riscurile care vin odată cu concentrarea tuturor resurselor într-o singură companie. O firmă care merge bine îi poate face pe fondatori să reinvestească aproape tot ce produc. Pe termen lung, averea personală ajunge astfel legată de soarta unei singure organizații.
„o recomandare pe care o fac este: încearcă ca o parte din ceea ce ai construit să-i scoți din firmă, plătești dividendele, scoți din firmă și încerci să-ți creezi o plasă de siguranță și niște venituri pasive, altele decât cele pe care le ai în firmă, pentru că, așa cum menționai și tu, e bine să fii pe mai multe picioare financiare. Adică ce obții din firmă e foarte bine, dar poate mai ai și un portofoliu de acțiuni, poate ai și niște imobiliare, poate ai și niște titluri de stat, toate împreună te ajută să construiești, practic, ieșirea ta din activitate”
Mihai Constantinescu
Ajungem astfel la o definiție foarte practică a libertății financiare: să avem mai mult control asupra timpului și asupra condițiilor în care lucrăm. Să alegem proiectele și oamenii cu care vrem să lucrăm și să avem posibilitatea de a decide cât timp vrem să dedicăm muncii. Banii devin aici un instrument care mărește numărul opțiunilor disponibile.
Una dintre ideile care traversează episodul este valoarea începuturilor mici. Mihai folosește exemplul a 50 de lei economisiți și investiți periodic și arată cum capitalizarea schimbă rezultatul după câteva decenii. Exemplul Pilonului II merge în aceeași direcție: contribuții relativ mici, făcute automat și repetate ani la rând, ajung să formeze sume pe care mulți oameni ar fi avut dificultăți să le strângă prin decizii luate separat în fiecare lună. Automatizarea scoate o parte din negocierea permanentă cu noi înșine.
Aici conversația se întâlnește bine cu ideile din „Psihologia banilor”, de Morgan Housel, o carte despre relația dintre comportament și rezultate financiare. Se potrivește și „The Simple Path to Wealth”, de JL Collins, mai ales prin perspectiva investițiilor construite în timp și a libertății pe care resursele acumulate o pot oferi.
Spre final, Mihai revine la educație și la experiment. Începem de unde suntem, testăm, economisim o sumă pe care o putem susține și ne ajustăm alegerile pe măsură ce aflăm mai multe despre propria toleranță la risc, despre obiective și despre felul în care vrem să trăim.
„educă-te, economisește, investește, adaptează-te”
Mihai Constantinescu
E un episod despre bani, cu o conversație care ajunge repede la ceva mai larg decât banii: câtă libertate vrem să construim pentru versiunea noastră de peste zece, douăzeci sau treizeci de ani și ce alegeri mici merită începute astăzi pentru a ajunge acolo?
Ideile principale
- Începe cu un motiv pentru care vrei să-ți organizezi banii. E mult mai ușor să economisești și să investești când știi ce vrei să obții în următorii ani. Un obiectiv financiar îți oferă un reper pentru deciziile zilnice și te ajută să alegi mai atent unde merg banii tăi. Altfel, venitul tinde să se transforme în cheltuieli, indiferent cât câștigi.
- Uită-te la relația pe care ai învățat-o cu banii. O parte din comportamentul financiar vine din ceea ce ai văzut în familie. Dacă ai crescut cu lipsuri, poți ajunge să economisești excesiv din teamă sau să cheltuiești mult pentru a compensa experiențele din trecut. Merită să observi tiparul și să construiești o relație cu banii potrivită vieții tale de acum.
- Schimbările mici devin mari când le repeți suficient de mult. Poți începe să economisești și să investești chiar și cu o sumă modestă. Ce contează este continuitatea și timpul. O sumă pusă deoparte lunar timp de douăzeci sau treizeci de ani beneficiază de capitalizare. Pe măsură ce veniturile cresc, poți crește treptat și suma investită.
- Automatizează lucrurile pe care vrei să le faci constant. Dacă vrei să economisești 10% din venit, programează transferul imediat după încasarea salariului. În felul acesta, economisirea devine parte din sistemul tău financiar și depinde mai puțin de deciziile luate în fiecare lună. Același principiu funcționează pentru investițiile recurente și pentru construirea unui fond de rezervă.
- Folosește banii pentru a câștiga mai multe opțiuni. Libertatea financiară înseamnă să ajungi într-un punct în care ai mai mult control asupra timpului și muncii tale. Un fond de rezervă, investițiile și veniturile mai predictibile îți oferă spațiu de alegere atunci când apar schimbări. În timp, poți decide mai ușor ce proiecte accepți, cu cine lucrezi și cât timp vrei să dedici muncii.
Resurse & linkuri
Mulți oameni au idei bune, dar puțini reușesc să le transforme într-un magazin online care chiar funcționează. Gomag e o platformă din România care ajută exact cu asta. Îți dă tot ce ai nevoie: design, plată, livrare, marketing – într-un singur loc.
E folosită de peste 4500 de afaceri locale și e gândită astfel încât să pornești simplu, fără bătăi de cap. Dacă vrei să transformi ideile din podcast în ceva concret, intră pe gomag.ro și vezi cum începi.