Felul în care ne administrăm banii și relația cu banca s-a schimbat mult în ultimii ani. O operațiune care înainte presupunea un drum până la o sucursală, documente pe hârtie și timp rezervat în program se rezolvă astăzi de la laptop sau telefon. Pentru un antreprenor, diferența se vede în orele recuperate, în costurile mai mici și în libertatea de a rezolva o operațiune atunci când apare nevoia.
Am vorbit despre toate acestea cu Oana Iftode și Cristina Tănăsescu, de la Libra Internet Bank. Cristina coordonează zona de operations support and development și are peste zece ani de experiență în bancă, după ce a trecut prin interacțiunea cu clienții și roluri de business analyst implicate în dezvoltări tehnice. Oana este Sales Director Professional & Retail și lucrează îndeaproape cu profesiile liberale. Experiențele lor se întâlnesc într-un punct interesant: ce vede clientul pe ecran și tot ceea ce se întâmplă în spatele acelei experiențe.
Pornim de la o resursă pe care aproape fiecare dintre noi încearcă să o gestioneze mai bine: timpul. Bankingul făcut de la distanță mută o parte dintre activitățile administrative într-un spațiu în care avem mai mult control. Plăți, schimburi valutare, extrase de cont, actualizarea datelor și chiar deschiderea unui cont ajung într-o aplicație pe care o avem permanent la îndemână.
„Vrem timp pentru familie timp pentru prieteni timp pentru hobby. Și atunci de ce să nu alocăm o parte din timpul acesta pe care ne-l dorim. Unora care ne fac plăcere să le direcționăm din zona aceasta activităților necesare în ziua de azi pentru un antreprenor.”
Discutăm și despre o zonă care, în mod tradițional, presupunea mai multe interacțiuni cu banca: creditarea. Oana explică felul în care anumite categorii profesionale ajung să transmită documentele de la distanță, să treacă prin analiza financiară și să semneze electronic. Viteza devine relevantă atunci când apare o oportunitate pe care compania trebuie să o folosească într-un interval scurt. Uneori poate fi vorba despre achiziția unui echipament la un preț bun, alteori despre o nevoie temporară de capital.
„Noi, în cadrul Libra Internet Bank, de acum câțiva ani am creat un proiect pe zona de online dedicată profesiilor liberale. Mai exact, segmentul medical, notarii și executorii pot beneficia de credite de la distanță, cum le spunem noi, apelează la această sucursală virtuală manifestându-și intenția de a accesa un credit și în 8 ore, după ce se semnează documentele necesare, verificării, indicatorilor financiari și toate verificările pe care orice bancă este nevoită să le facă, are răspunsul din partea noastră.
O altă parte a conversației merge dincolo de operațiunile bancare obișnuite. Vedem cum aplicația unei bănci ajunge să ofere informații care ajută un antreprenor să evalueze un viitor partener. Datele financiare publice, structura acționariatului sau incidentele de plată pot fi consultate înainte de începerea unei colaborări. Tehnologia bancară începe astfel să intre și în procesul prin care luăm decizii profesionale.
Ajungem apoi la costuri. Operațiunile făcute online au, în numeroase situații, tarife mai mici decât cele efectuate la ghișeu. Diferența pare redusă privită la nivelul unei singure operațiuni. Repetată de zeci sau sute de ori într-un an, devine o componentă care merită urmărită. În aceeași categorie intră timpul consumat cu deplasările și documentele tipărite.
Unul dintre cele mai interesante momente apare spre final, când conversația se mută spre relația dintre tehnologie și interacțiunea umană. Oana descrie cele două forme de banking ca părți ale aceluiași sistem. Operațiunile pe care le cunoști se rezolvă individual. Situațiile în care ai nevoie de analiză sau de o discuție specializată rămân potrivite pentru interacțiunea cu un om.
„Vrei un lucru rapid și ai nevoie de o operațiune bancară pe care deja știi să o faci și nu ai nevoie de suportul cuiva, lucrezi singur de acasă sau de la birou, ai nevoie de niște răspunsuri de la un specialist. Apelez cu încredere la oamenii din sucursale care sunt specializați pe fiecare arie de activitate și e foarte important să știi să vorbești nișat, cu medicul, cu dezvoltatorul imobiliar, cu agriculturul. Fiecare are nevoile lui și noi avem câte un specialist care știe să-l asculte și să-i găsească soluții.”
Discuția ajunge astfel și la felul în care ne schimbăm propriile obiceiuri. O tehnologie devine utilă atunci când intră firesc în ceea ce facem zi de zi și reduce munca administrativă pe care o repetăm. În spatele unei experiențe aparent simple rămân reglementări, verificări, infrastructură tehnică și munca unor echipe întregi.
Pentru o perspectivă mai largă asupra modului în care tehnologia schimbă organizațiile și comportamentul nostru, merită citite „The Inevitable”, de Kevin Kelly, și „Competing in the Age of AI”, de Marco Iansiti și Karim R. Lakhani. Ambele completează bine tema conversației: cum ajung instrumentele digitale să transforme treptat activități pe care, cu câțiva ani în urmă, le consideram legate de un loc fizic și de intervenția unei alte persoane.
Ideile principale
- Timpul câștigat din operațiunile repetitive se adună. Când îți gestionezi singur plățile, extrasele, schimburile valutare sau actualizarea datelor, elimini deplasările și așteptarea la ghișeu. Sunt activități administrative mici, repetate frecvent, iar timpul eliberat poate merge către proiectele tale, familie sau lucrurile cărora vrei să le acorzi mai multă atenție.
- O mare parte din relația cu banca poate fi gestionată de oriunde. Un telefon, accesul la internet și documentele necesare îți permit să rezolvi operațiuni care înainte cereau prezență fizică. Poți deschide un cont, face plăți, actualiza date sau semna documente de acasă, de la birou ori atunci când ești plecat din țară. Locația devine astfel mult mai puțin relevantă în administrarea activităților financiare curente.
- Accesul rapid la finanțare îți oferă mai multă flexibilitate. O oportunitate comercială poate apărea înainte să fii pregătit financiar pentru ea. Posibilitatea de a solicita un credit de la distanță, de a trimite documentele electronic și de a primi repede un răspuns scurtează procesul. Asta contează când ai nevoie de capital pentru un echipament, pentru o achiziție avantajoasă sau pentru o perioadă dificilă.
- Autonomia financiară poate reduce și costurile administrative. Operațiunile realizate prin internet banking au adesea costuri mai mici decât variantele efectuate la ghișeu. Diferența unei singure tranzacții pare mică, iar efectul devine vizibil când repeți operațiunile pe parcursul unui an. Merită să verifici periodic ce activități faci încă manual și ce ai putea muta online.
- Folosește tehnologia pentru rutină și specialistul pentru situațiile care cer analiză. Când știi exact ce operațiune ai de făcut, instrumentele digitale îți oferă autonomie și viteză. Când situația este particulară sau ai nevoie de răspunsuri adaptate domeniului tău, discuția cu un specialist rămâne utilă. O relație eficientă cu banca presupune să alegi forma de interacțiune potrivită fiecărei situații.