În acest episod al podcastului nostru, suntem încântați să îl avem alături pe Vlad Caluș, cofondator al Planable,recunoscut de Forbes în lista 30 Under 30 la vârsta de 22 de ani.
Vlad este cunoscut nu doar pentru realizările sale în domeniul tehnologiei, ci și pentru pasiunea sa pentru educația financiară. El își dedică timpul pentru a împărtăși cunoștințele sale pe platforma Minimalistu, unde se străduiește să ajute tinerii să navigheze prin complexitatea economiilor, creșterii veniturilor și a primilor pași în investiții.
Scopul său este de a încuraja și de a ghida tinerii pe drumul către independența financiară.
În cadrul conversației noastre cu Vlad, am avut o discuție despre ce înseamnă pentru el independența financiară și am explorat conceptul de FIRE – Financial Independence Retire Early. Am analizat împreună diferitele modele de FIRE, inclusiv
- Lean,
- Tradițional și
- Coast FIRE,
și am dezbătut dacă este posibil să atingi acest nivel de independență financiară în România.
Am aprofundat în această discuție în mod special modelul Coast FIRE, o strategie de investiții care implică investirea unei sume semnificative de bani în conturile de pensie la o vârstă timpurie, astfel încât să nu mai fie necesară investirea ulterioară. Această abordare permite unei persoane să se pensioneze cu un portofoliu de investiții solid, fără a mai fi nevoie de investiții suplimentare.
Vlad ne-a oferit o perspectivă completă despre cum se poate atinge Coast FIRE în România, împărtășind cu noi exemple de persoane care au reușit deja să implementeze această strategie în țara noastră.
Acest episod este o resursă pentru oricine este interesat să își îmbunătățească cunoștințele financiare și să își asigure un viitor financiar stabil. Iată, sintetizat, o comparație între cele trei modele FIRE: Lean FIRE, Traditional FIRE și Coast FIRE.
| Model FIRE | Descriere | Strategie |
|---|---|---|
| Lean FIRE | Acest model presupune trăirea cu un buget minim după atingerea independenței financiare și retragerea timpurie. Este ideal pentru persoanele care pot trăi fericite cu mai puțin și nu necesită mult lux în viața lor. | Economisirea și investirea agresivă a unei proporții mari din venit pentru a putea trăi cu un buget redus în timpul pensionării. |
| Traditional FIRE | Acest model este cel mai comun și presupune economisirea și investirea unei proporții mari din venit până când economiile și investițiile ating un nivel care permite retragerea timpurie și trăirea confortabilă. | Economisirea și investirea unei proporții mari din venit până când economiile și investițiile ating de 25 de ori cheltuielile anuale estimate pentru pensionare. |
| Coast FIRE | Acest model presupune economisirea și investirea unei sume suficiente de timpuriu în viață, astfel încât, chiar dacă nu mai economisești bani, investițiile vor crește suficient pentru a permite retragerea la 0 vârstă de pensionare tradițională. | Economisirea și investirea agresivă a unei proporții mari din venit la începutul vieții, apoi reducerea sau oprirea economisirii și lăsarea investițiilor să crească. |
Rețineți că acestea sunt doar descrieri și strategii de bază. Detaliile specifice pot varia în funcție de situația individuală, obiectivele financiare și stilul de viață.
Întrebări frecvente despre COAST Fire
Ce înseamnă Coast FIRE și cum se deosebește de FIRE tradițional?
Coast FIRE reprezintă punctul în care ai economisit suficient pentru pensie încât nu trebuie să mai economisești activ pentru viitor, permițându-ți să „coastezi” până la retragerea din activitate.
Se deosebește de FIRE tradițional prin faptul că nu necesită renunțarea completă la muncă, ci doar asigură că nu mai este nevoie de contribuții suplimentare la fondul de pensie, datorită creșterii investițiilor deja realizate.
De ce ar trebui să iau în considerare strategia Coast FIRE pentru planificarea financiară personală?
Coast FIRE oferă flexibilitate și liniște sufletească, știind că necesitățile tale financiare viitoare sunt deja asigurate. Această strategie îți permite să te concentrezi pe cariere sau proiecte care te pasionează, fără presiunea de a câștiga un venit mare exclusiv pentru economii.
Cum pot menține motivația și disciplina necesare pentru a atinge Coast FIRE?
Menținerea motivației și disciplinei poate fi facilitată prin stabilirea de obiective clare pe termen scurt și lung, sărbătorirea progreselor realizate și ajustarea planurilor pe măsură ce situația ta financiară sau obiectivele se schimbă. De asemenea, participarea în comunități online sau locale cu aceleași interese poate oferi suport și încurajare.
Ce strategii de investiții sunt recomandate pentru cineva care urmărește Coast FIRE?
Investițiile diversificate, precum fondurile indexate cu costuri reduse sau fondurile mutuale, sunt adesea recomandate pentru strategia Coast FIRE.
Acestea oferă o creștere stabilă pe termen lung, minimizând riscurile. Este esențial să te consulți cu un consultant financiar pentru a-ți personaliza portofoliul în funcție de toleranța la risc și obiectivele specifice.
Cum pot calcula suma necesară pentru a atinge Coast FIRE?
Pentru a calcula suma necesară, trebuie să estimezi cheltuielile anuale anticipate la pensionare și să utilizezi regula de retragere de un anumit % pentru a determina totalul economiilor necesare. Apoi, folosind o rată de creștere investițională presupusă, calculează cât trebuie să ai în conturile tale de investiții acum pentru a „coasta” până la obiectivul final fără contribuții suplimentare.