În acest episod al podcastului îl avem alături pe Vlad Caluș, cofondator al Planable,recunoscut de Forbes în lista 30 Under 30 la vârsta de 22 de ani.
Vlad este cunoscut pentru pasiunea sa pentru educația financiară. El își dedică timpul pentru a împărtăși cunoștințele sale pe platforma Minimalistu, unde se străduiește să ajute tinerii să navigheze prin complexitatea economiilor, creșterii veniturilor și a primilor pași în investiții.
Scopul său este de a încuraja și de a ghida tinerii pe drumul către independența financiară.
În cadrul conversației cu Vlad, am avut o discuție despre ce înseamnă pentru el independența financiară și am explorat conceptul de FIRE – Financial Independence Retire Early. Am analizat împreună diferitele modele de FIRE, inclusiv
- Lean,
- Tradițional și
- Coast FIRE,
și am dezbătut dacă este posibil să atingi acest nivel de independență financiară în România.
Ideile principale
- Fă-ți ordine în bani ca să vezi direcția. Când calculezi clar cât cheltuiești, cât economisești și cât poți investi lunar, începi să vezi ce înseamnă independența financiară pentru stilul tău de viață; realitatea numerelor îți dă un control pe care niciun sfat general nu îl poate înlocui.
- Independența financiară începe devreme, dar nu se termină dacă ai început târziu. Tinerii au avantajul timpului, dar regula dobânzii compuse funcționează pentru oricine; important este să intri în joc cu disciplină și să nu te lași descurajat de comparații sau de ideea că ai ratat momentul.
- Adaptarea felului tău de viață schimbă matematica. Cheltuielile lunare îți dictează mărimea portofoliului necesar, iar ajustările mici – mutarea într-un loc mai accesibil, un stil mai simplu, un buget clar – pot reduce considerabil suma de care ai nevoie pentru a te simți liber financiar.
- Folosește tipurile de FIRE ca instrumente, nu ca reguli. Tradițional, Lean, Fat, Barista sau Coast sunt doar moduri diferite de a-ți organiza drumul; când alegi varianta care se potrivește vieții tale, nu te mai simți prins într-un model rigid, ci într-un plan pe care îl poți urmări cu calm.
- Crește-ți veniturile pentru a accelera libertatea financiară. Economisirea este o parte din ecuație, dar adevăratul motor devine creșterea veniturilor: proiecte suplimentare, schimbări profesionale, abilități noi; când direcționezi diferența către investiții, anii până la independență se reduc vizibil.
Am aprofundat în această discuție în mod special modelul Coast FIRE, o strategie de investiții care implică investirea unei sume semnificative de bani în conturile de pensie la o vârstă timpurie, astfel încât să nu mai fie necesară investirea ulterioară. Această abordare permite unei persoane să se pensioneze cu un portofoliu de investiții solid, fără a mai fi nevoie de investiții suplimentare.
Vlad ne-a oferit o perspectivă despre cum se poate atinge Coast FIRE în România, împărtășind cu noi exemple de persoane care au reușit deja să implementeze această strategie în țara noastră.
| Model FIRE | Descriere | Strategie |
|---|---|---|
| Lean FIRE | Acest model presupune trăirea cu un buget minim după atingerea independenței financiare și retragerea timpurie. Este ideal pentru persoanele care pot trăi fericite cu mai puțin și nu necesită mult lux în viața lor. | Economisirea și investirea agresivă a unei proporții mari din venit pentru a putea trăi cu un buget redus în timpul pensionării. |
| Traditional FIRE | Acest model este cel mai comun și presupune economisirea și investirea unei proporții mari din venit până când economiile și investițiile ating un nivel care permite retragerea timpurie și trăirea confortabilă. | Economisirea și investirea unei proporții mari din venit până când economiile și investițiile ating de 25 de ori cheltuielile anuale estimate pentru pensionare. |
| Coast FIRE | Acest model presupune economisirea și investirea unei sume suficiente de timpuriu în viață, astfel încât, chiar dacă nu mai economisești bani, investițiile vor crește suficient pentru a permite retragerea la 0 vârstă de pensionare tradițională. | Economisirea și investirea agresivă a unei proporții mari din venit la începutul vieții, apoi reducerea sau oprirea economisirii și lăsarea investițiilor să crească. |
Rețineți că acestea sunt doar descrieri și strategii de bază. Detaliile specifice pot varia în funcție de situația individuală, obiectivele financiare și stilul de viață.
Întrebări frecvente despre COAST Fire
Ce înseamnă Coast FIRE și cum se deosebește de FIRE tradițional?
Coast FIRE reprezintă punctul în care ai economisit suficient pentru pensie încât nu trebuie să mai economisești activ pentru viitor, permițându-ți să „coastezi” până la retragerea din activitate.
Se deosebește de FIRE tradițional prin faptul că nu necesită renunțarea completă la muncă, ci doar asigură că nu mai este nevoie de contribuții suplimentare la fondul de pensie, datorită creșterii investițiilor deja realizate.
De ce ar trebui să iau în considerare strategia Coast FIRE pentru planificarea financiară personală?
Coast FIRE oferă flexibilitate și liniște sufletească, știind că necesitățile tale financiare viitoare sunt deja asigurate. Această strategie îți permite să te concentrezi pe cariere sau proiecte care te pasionează, fără presiunea de a câștiga un venit mare exclusiv pentru economii.
Cum pot menține motivația și disciplina necesare pentru a atinge Coast FIRE?
Menținerea motivației și disciplinei poate fi facilitată prin stabilirea de obiective clare pe termen scurt și lung, sărbătorirea progreselor realizate și ajustarea planurilor pe măsură ce situația ta financiară sau obiectivele se schimbă. De asemenea, participarea în comunități online sau locale cu aceleași interese poate oferi suport și încurajare.
Ce strategii de investiții sunt recomandate pentru cineva care urmărește Coast FIRE?
Investițiile diversificate, precum fondurile indexate cu costuri reduse sau fondurile mutuale, sunt adesea recomandate pentru strategia Coast FIRE.
Acestea oferă o creștere stabilă pe termen lung, minimizând riscurile. Este esențial să te consulți cu un consultant financiar pentru a-ți personaliza portofoliul în funcție de toleranța la risc și obiectivele specifice.
Cum pot calcula suma necesară pentru a atinge Coast FIRE?
Pentru a calcula suma necesară, trebuie să estimezi cheltuielile anuale anticipate la pensionare și să utilizezi regula de retragere de un anumit % pentru a determina totalul economiilor necesare. Apoi, folosind o rată de creștere investițională presupusă, calculează cât trebuie să ai în conturile tale de investiții acum pentru a „coasta” până la obiectivul final fără contribuții suplimentare.